Revolut是甚麼?
Revolut是一間於2015年在英國成立的科技金融公司,最初提供匯款和兌換貨幣服務。2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照,現為以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。2024年,Revolut於英國取得銀行牌照,此前則以電子貨幣機構的形式營運。
Revolut提供一系列電子銀行服務,包括:
- 以41種貨幣對外匯款,包括港幣1
- 提供扣賬卡,能以超過170種不同貨幣提款和消費²
- 平日免手續費兌換37種貨幣²
- 買賣股票、商品和虛擬貨幣
- RevPoints現金回贈
- 旅遊保險和機場貴賓室
- 英鎊存款利息
目前Revolut帳戶可持有的貨幣包括³:
AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CLP, COP, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, HKD, HUF, IDR, ILS, INR, ISK, JPY, KRW, KZT, MAD, MXN, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR
Revolut優點
- 開戶程序簡單,全程透過手機應用程式進行
- 提供多個級別的戶口,由免費的Standard至月費45英鎊的Ultra
- 匯率通常比起傳統銀行好
- 可以投資加密貨幣、股票和商品
- 可以即時透過App凍結卡
Revolut缺點
- 沒有實體分行
- 週末兌換貨幣收取附加費用
- 每月只有200英鎊或5次免手續費ATM提款
- 剛剛取得英國銀行牌照,資金暫時未受FSCS保障
- 信用卡和貸款等信貸產品只向立陶宛等指定國家用戶提供

雖然Revolut提供多樣化的服務,但目前僅支援匯出和持有約40種貨幣。現時有許多科技金融公司的服務可供選擇,覆蓋更多外幣幣種。例如Wise的綜合貨幣帳戶,用戶只需要開設一個戶口,便能同時持有40+種貨幣和匯款到140+個國家,包括港人常用的人民幣、韓圜、馬來西亞令吉、越南盾等。Wise帳戶亦提供8+種主要貨幣的個人帳戶資料,如英鎊、歐元、美元、紐元和澳元,可以用作付款或收款。
了解更多Wise綜合貨幣帳戶

Revolut開戶流程
Revolut的開戶流程十分簡單,只需要在App上填寫基本個人資料和住址。在進行認證前的填寫的地址不需要提交住址證明,但地址需要在Revolut所服務的地區。開戶所需文件只需要由政府發出的個人身份證明文件(例如駕駛執照、護照或身份證)。
完整開戶流程如下:
- 下載Revolut手機應用程式
- 於App輸入電話號碼,建立帳戶
- 輸入一次性短訊的代號
- 填寫個人資料及住址
- 於App中上載個人身分證明文件進行認證
- 在App中自拍個人照片
- 等待通過驗證
Revolut扣賬卡
在增值後,你可以在App中申請Revolut扣賬卡。請確保你的郵遞地址正確,及提供住宅號碼(如有)。雖然你可免費申請Revolut虛擬扣賬卡,但如果想申請實體卡,你需要按不同的派遞方式繳付郵費。
Revolut如何入錢?
Revolut目前有4種入錢到戶口的途徑:
- 銀行轉賬
- 扣賬卡或信用卡
- Apple Pay或Google Pay
- 從已連結戶口轉賬
轉賬到Revolut戶口本身沒有收費,但要注意如經傳統銀行進行電匯,銀行或會收取額外國際匯款手續費。如果你身處香港或需要將香港的資金匯到Revolut的戶口,你也可以利用Wise以市場匯率作轉賬,匯往你的英國或歐元Revolut戶口,由此避免經SWIFT匯款的高昂手續費。
了解更多Wise國際匯款服務

Revolut如何提款?
用戶可以從國內或海外支援Visa或Mastercard的ATM提款。Revolut設有ATM提款限額,如果超出限額就會收取2%或1英鎊的費用,以較高者為準。另外用戶每24小時只可以提款3,000英鎊。只有持有Revolut實體卡的用戶可以透過ATM提款。要申請Revolut實體卡,需要另外繳付運費。
Revolut手續費
相比起找換店和銀行電匯,Revolut提供相對優惠的匯款選擇,但收費方式最初可能有點花多眼亂。有別於其他多貨幣銀行卡,Revolut提供月費計劃,不同計劃的特點如下²:
Standard | Plus | Premium | Metal | Ultra | |
---|---|---|---|---|---|
月費 | 免費 | 3.99 GBP | 7.99 GBP | 14.99 GBP | 45 GBP |
免費兌換貨幣 | 每月總額1,000 GBP | 每月總額3,000 GBP | 無限額 | 無限額 | 無限額 |
免費ATM提款 | 每月200 GBP或5次 | 每月200 GBP | 每月400 GBP | 每月800 GBP | 每月2,000 GBP |
存款利息 | 最高4% | 最高4% | 最高4.25% | 最高4.5% | 最高5% |
Revolut的匯款是根據多個獨立資料來源而定,買入買出價或有分別。如果兌換貨幣金額超過免費兌換貨幣限額,Standard和Plus用戶則分別需要繳付1%和0.5%的費用。另外,週末期間兌換貨幣收取1%的額外收費。⁴

在傳統銀行以外,虛擬銀行提供便捷的電子金融服務,例如Revolut專攻在手機應用程式辦理多種銀行服務,對於習慣使用手機的人士來說頗為便利。但你需留意,Revolut不同服務會因應客戶種類收取不同的費用。
如果你希望使用收費更加簡單透明服務管理不同外幣,可以考慮不設月費的Wise。無論匯款、貨幣兌換或者外常消費,Wise所有交易一律採用市場中間匯率,亦會清楚列明手續費。你也可以比較Revolut扣賬卡和Wise扣賬卡,選擇適合你的扣賬卡,方便日常消費、出國旅遊和網購。
與Revolut一樣,除了個人戶口之外,Wise同樣設有Wise商業戶口。企業用戶可以用一個戶口管理和兌換外幣,隨時隨地匯款海外和接收轉賬,迅速完成批量付款,使用發票工具輕鬆創建發票,加入帳戶資料或支付鏈接,讓收款更簡便,並且將團隊成員添加到帳戶,與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。

常見問題
Revolut 可以用香港護照申請嗎?
目前Revolut並不可以用香港護照來申請,除非你擁有在其他國家的工作簽證或駕駛執照。然而,BNO持有人則可以用BNO證件來申請Revolut,你需在國籍欄填選「英國(British)」,文件種類選擇「護照(Passport)」。Revolut早前公布將會開放香港地區,目前可以在Revolut的網頁先填寫資料,加入等候開戶名單,待Revolut正式開放香港地區和處理申請。
在搬離歐美後,我可以保留Revolut的賬戶嗎?
假如你以歐洲或美國的地址開戶,雖然在搬離歐美後,你還可以繼續使用已申請的賬戶及其扣賬卡;但是如果你戶口日後不幸遭盜用,或遺失扣賬卡而要補發新卡,這時或需要提交新的住址證明。目前Revolut尚未開放香港地區,如果你的新住址不在Revolut的服務地區,你或需面對遭Revolut中止服務的風險。
Revolut戶口為甚麼遭凍結?
Revolut和其他金融機構一樣需要符合監管機構的要求。戶口遭凍結有不同可能的原因,例如Revolut需要核實用戶身份,或者需要核實資金來源。如果戶口遭凍結,可以按照App的指示驗證或確認資料。
Revolut有存款保障嗎?
雖然Revolut剛剛取得英國的銀行牌照,但目前仍然以電子貨幣機構形成運作,因此一般存款不受FSCS保障,但會以資金保障(safeguarding)的形式保障用戶的資金。至於Savings Vaults的存款則存放卡合作銀行,因此則受到FSCS保障。
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